Baufinanzierung Eigenkapital

In der Baubranche zeigen sich die Auswirkungen der Finanz- und Wirtschaftskrise vermutlich erst jetzt, mit verzögertem Effekt. Beurteilt die Hausbank Umsatz, Ergebnis und Bilanzstruktur, drohen womöglich Kürzungen oder gar Kündigungen regulärer Kredite und insbesondere kleine und mittelständische Unternehmen geraten in Schwierigkeiten. Springt nämlich gleichzeitig die Konjunktur wieder an, entstehen oftmals Engpässe, um Fremdkapital zu generieren und so die Liquidität auch bei kurzfristigen Aufträgen zu erhöhen. Alternative Finanzierungsmöglichkeiten sind gefragt!

Kredite und Factoring

Sofortkredite, Umschuldung oder Ratenkredit sind nur einige der gängigen Kreditformen, die Ihre Finanzen in Ordnung bringen können. Insbesondere im Bauwesen ist das Leihen von Geld, der Kredit, durchaus üblich, um die Finanzierung des eigenen Heimes abzusichern. Bei Leistungen auf Ziel ist die Begleichung der Rechnung an eine bestimmte Frist gebunden. Gerade handwerkliche Aufträge und Arbeiten zählen beispielsweise dazu. Factoring bietet dennoch die Möglichkeit, Ihren Umsatz bedarfsgerecht zu finanzieren, denn Lieferantenskonti und -rabatte können zur Bezahlung genutzt werden, indem ausstehende Forderungen an einen Factor abgetreten werden. Das erhöht wiederum Ihre Liquidität sofort und unabhängig von den Banken. Spielräume für Innovationen werden geschaffen, wenn Sie so Ihre finanziellen Mittel erweitern können.

Risikoübertragung

Auch das Risiko eines möglichen Forderungsausfalls geht an den Factor über, der in diesem Zuge die vorzeitige Rechnungszahlung übernimmt. Der Factor-Kunde liefert an den Debitor aus und dieser begleicht die Rechnung nach Ablauf der Frist direkt beim Factor. Der Verkauf der Forderung bedarf somit keiner weiteren Kreditversicherung und insgesamt verbessert sich Ihre Eigenkapitalquote. Gleichzeitig können Sie sich von mangelnder Zahlungsmoral seitens einiger schwarzer Schafe frei machen und sind so unabhängig für die eigenen Finanzierungsziele.

Was ist sinnvoll?

Ein Check zeigt, ob diese Finanzierungsart für Ihr Unternehmen sinnvoll ist, denn ein Allheilmittel für die Finanzierungsprobleme eines Unternehmens kann auch die alternative Finanzierung des Factoring nicht bieten. Man geht in der Regel von einem Jahresumsatz von 250.000 sowie einer ausgewogenen Kundenstruktur aus. Gerade im Baubereich, ebenso wie im Handwerk allgemein, gilt der Abschluss einer Leistung oft als strittig und kann bei gerichtlichen Auseinandersetzungen manchmal erst sehr viel später abschließend geklärt werden. Ein Grund mehr, die Option auch hinsichtlich des Forderungsrisikos noch einmal genauer zu überprüfen. Unter gewissen Voraussetzungen können Bürgschaftsbanken auch die zusätzlichen Risiken aus den Bedingungen des VOB übernehmen.

Die Eigenkapitalquote bietet der Hausbank einen wichtigen Anhaltspunkt zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmen. Gelingt es Ihnen, die Eigenkapitalquote mit alternativen Finanzierungsmitteln zu erhöhen und dabei gleichzeitig das Risiko seitens möglicher Forderungsausfälle zu minimieren, entlastet das Ihren Kreditrahmen.

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